O score de crédito é uma pontuação entre 0 e 1.000, indicando a probabilidade de os consumidores pagarem suas contas em dia. As agências de proteção ao crédito usam essa métrica para ajudar as instituições financeiras a rastrear o perfil de risco de clientes específicos, a fim de fornecer as oportunidades de crédito mais adequadas. No Brasil, as principais empresas autorizadas pelo Banco Central para a análise dos dados são Serasa Experian, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod.
O score de crédito, é como notas ou "currículos" em sua vida financeira. Quanto maior for sua pontuação, maiores serão suas chances de cumprir seus compromissos financeiros. E quanto menor for, maior será a probabilidade de você não pagar. Mas, por favor, relaxe, se sua pontuação for baixa, isso não significa que você não paga nada ou algo semelhante, mas a empresa pode tratá-lo como um devedor de alto risco e impor uma taxa de juros mais alta.
Existem muitos mitos na Internet sobre como as empresas calculam o score de crédito das pessoas. O fato é que a pontuação é um cálculo estatístico baseado nas informações financeiras dos consumidores que cada agência possui como cadastro e dados comportamentais. É importante saber que cada agência utiliza fórmulas estatísticas e bases de dados diferentes, então, por exemplo, sua pontuação no Serasa é diferente da sua pontuação na Boa Vista, o que é normal.
Nas informações comportamentais, são considerados os hábitos financeiros dos consumidores, como pagamentos regulares dentro do prazo, o grau de relacionamento com o mercado, a quantidade de serviços financeiros contratados, a participação da empresa nas atividades corporativas, entre outros fatores. A empresa não considera dados como renda do consumidor e saldos bancários.
Essas empresas não informaram detalhadamente aos consumidores como calculavam suas pontuações, mas, em vez disso, relataram os critérios em consideração. Por exemplo, no caso de score de crédito baixo, os usuários podem questionar se isso se deve a dívidas pendentes, a frequência de pagamentos atrasados ou a falta de dados mais positivos.
Sua consulta de score de crédito é gratuita e pode ser feita por simples cadastro nos sites Consumidor Serasa, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod. Infelizmente, não existe um sistema que permita visualizar todas as pontuações em uma única consulta. Além do site, as consultas também podem ser feitas através dos respectivos aplicativos móveis dos agentes.
No Brasil, o score de crédito é dividido em três faixas:
Score entre 701 e 1.000 pontos: Baixo risco de inadimplência